Nie bez powodu mówi się, że kredyt potrafi wiązać dłużej niż małżeństwo. Wynika to z tego, że podział majątku i kredyt hipoteczny to dwa zupełnie różne obszary, które nie zawsze idą ze sobą w parze.
Sprawy o podział majątku z kredytem hipotecznym należą do jednych z bardziej złożonych spraw z zakresu prawa rodzinnego, dlatego często wymagają indywidualnej analizy i wcześniejszej porady prawnej w Gdańsku lub w okolicach.
Czy kredyt podlega podziałowi przy podziale majątku?
Wbrew temu, co często się wydaje, kredyt hipoteczny nie jest „dzielony” przez sąd.
W postępowaniu o podział majątku sąd zajmuje się wyłącznie składnikami majątkowymi – czyli tym, co ma realną wartość i może zostać przyznane jednej ze stron. Są to np. nieruchomości, samochody czy środki na rachunkach.
Zobowiązania – w tym kredyt hipoteczny – funkcjonują obok tego postępowania.
W praktyce oznacza to, że:
- sąd nie rozstrzyga, kto ma spłacać kredyt,
- kredyt nie „znika” po podziale majątku,
- kwestie związane z kredytem trzeba rozwiązać odrębnie.
Kredyt hipoteczny a odpowiedzialność wobec banku
Z punktu widzenia banku najważniejsza jest treść umowy kredytowej, a nie to, czy strony nadal są małżeństwem albo jak wygląda podział majątku.
Jeżeli kredyt został zaciągnięty wspólnie, byli partnerzy pozostają współkredytobiorcami i odpowiadają za spłatę w całości.
W praktyce oznacza to, że:
- bank może domagać się spłaty od obu osób łącznie albo od każdej z nich osobno,
- rozwód lub rozdzielność majątkowa nie wpływają na tę odpowiedzialność,
- brak spłaty przez jedną osobę obciąża drugą.
To właśnie dlatego wiele osób jest zaskoczonych, że mimo zakończenia relacji nadal pozostają powiązane finansowo.
Co można zrobić z kredytem po podziale majątku?
Choć kredyt hipoteczny nie podlega podziałowi, istnieją rozwiązania, które pozwalają uporządkować sytuację.
Sprzedaż nieruchomości
Jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań jest sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu z uzyskanych środków.
To rozwiązanie bywa szczególnie korzystne wtedy, gdy strony nie są w stanie dojść do porozumienia co do dalszego korzystania z mieszkania.
Wynajem nieruchomości
Jeżeli sprzedaż nie jest możliwa lub byłaby niekorzystna finansowo, można rozważyć wynajem nieruchomości.
Środki uzyskiwane z najmu mogą być przeznaczane na spłatę kredytu, co pozwala ograniczyć bieżące obciążenia.
Przejęcie kredytu przez jedną osobę
W wielu przypadkach jedna ze stron chce zatrzymać nieruchomość i przejąć kredyt.
Jest to możliwe, ale wymaga zgody banku. Instytucja finansowa bada zdolność kredytową i dopiero wtedy podejmuje decyzję.
W praktyce oznacza to, że:
- konieczne jest złożenie wniosku do banku,
- bank może odmówić, jeśli zdolność kredytowa jest niewystarczająca,
- dopiero podpisanie aneksu zwalnia drugą osobę z odpowiedzialności.
Zmiana kredytobiorcy
Jeżeli jedna osoba nie spełnia wymogów banku, możliwe jest wprowadzenie nowego współkredytobiorcy.
Może to być np. członek rodziny, który posiada odpowiednią zdolność kredytową. Również w tym przypadku decyzja należy do banku.
Na co szczególnie uważać
Podział majątku przy kredycie hipotecznym wymaga dużej ostrożności. W praktyce najczęściej pojawiają się błędy takie jak:
- założenie, że podział majątku rozwiązuje problem kredytu,
- brak ustaleń dotyczących dalszej spłaty,
- przejęcie nieruchomości bez formalnego przejęcia zobowiązania,
- nieuwzględnienie ryzyka związanego z odpowiedzialnością wobec banku.
Takie sytuacje mogą prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych, nawet wiele lat po rozstaniu.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które funkcjonuje niezależnie od relacji między stronami. Podział majątku nie powoduje jego wygaśnięcia ani zmiany warunków umowy kredytowej.
Dlatego w sprawach obejmujących podział majątku i kredyt hipoteczny kluczowe jest świadome zaplanowanie dalszych działań oraz zabezpieczenie swoich interesów.
W bardziej złożonych sytuacjach warto skorzystać z pomocy, jaką oferuje kancelaria prawna w Gdańsku, aby uzyskać rzetelną poradę prawną w Gdańsku lub w okolicach i uniknąć problemów w przyszłości.
